Je moet er niet aan denken: je bedrijf maakt een grote betaling over naar een leverancier, maar onderweg wordt het betalingsbestand onderschept en gewijzigd. Het bankrekeningnummer wordt aangepast en plotseling is je geld verdwenen. Een ware nachtmerrie die voor steeds meer bedrijven werkelijkheid wordt. In deze blog legt Silvester Jansen van Eqeep uit hoe je met hashcodes je SEPA-betalingen effectief beveiligt tegen cybercriminelen.

De kwetsbaarheid van SEPA-betalingsbestanden

Met de introductie van SEPA veranderde het formaat voor betalingsbestanden naar XML. Dit formaat is flexibel, maar heeft een groot nadeel: het kan relatief eenvoudig worden gewijzigd, zelfs door iemand met beperkte technische kennis. IFS genereert betalingsbestanden, maar deze worden niet automatisch beveiligd tegen manipulatie. Dat maakt het risico reëel: betalingsbestanden worden vaak opgeslagen in gedeelde mappen of via verschillende routes verzonden voordat ze bij de bank aankomen. In deze fase kunnen cybercriminelen toeslaan en bijvoorbeeld bankrekeningnummers aanpassen, waardoor betalingen naar verkeerde rekeningen gaan.

Hashcodes als digitale vingerafdruk

Om dit probleem op te lossen, hebben we bij Eqeep een oplossing ontwikkeld die gebruikmaakt van hashcodes. Een hashcode is een unieke code die wordt gegenereerd op basis van de inhoud van het betalingsbestand. Het werkt als een soort digitale vingerafdruk: zodra ook maar één karakter in het bestand wordt gewijzigd, verandert de hashcode volledig.

Deze techniek maakt gebruik van het SHA-256-algoritme, een standaard die ook door Nederlandse banken wordt erkend. Met deze oplossing genereren we automatisch een hashcode op het moment dat het betalingsbestand in IFS wordt aangemaakt. De bank berekent zelf ook een hashcode wanneer ze het bestand ontvangen. Als beide codes overeenkomen, weet je zeker dat niemand het bestand heeft gewijzigd.

De voordelen voor jouw financiële veiligheid

Het implementeren van hashcodes voor je SEPA-betalingen biedt drie belangrijke voordelen:

1. Verbeterde controle: De hashcode wordt gelijktijdig met het betalingsbestand aangemaakt, direct in je IFS-systeem.
2. Efficiëntie: Je hebt de hashcode direct beschikbaar in IFS, waardoor je deze eenvoudig kunt vergelijken met de hashcode die de bank berekent.
3. Tijdsbesparing: Je hoeft geen apart systeem te gebruiken om hashcodes te genereren, alles gebeurt geautomatiseerd binnen IFS.

Zo werkt het in de praktijk

In de praktijk is het proces eenvoudig. Wanneer je een betalingsbestand aanmaakt in IFS, genereert ons systeem automatisch een hashcode die zichtbaar is in de trackinggegevens van het betalingsbestand. Je bank berekent aan hun kant ook een hashcode en communiceert deze naar jou. Jij vergelijkt beide codes en als ze overeenkomen, geef je de bank opdracht om de betaling uit te voeren.

Deze oplossing is beschikbaar voor zowel IFS 10 als IFS Cloud en is vooral waardevol voor bedrijven die betalingsbestanden naar hun bank sturen zonder gebruik te maken van cryptografische handtekeningen en een end-to-end SSL-verbinding.

De hoge prijs van cybercriminaliteit

Het beveiligen van je betalingsprocessen is geen luxe meer, maar noodzaak. Bedrijven die slachtoffer worden van cybercriminaliteit ondervinden vaak maandenlange operationele problemen en aanzienlijke financiële schade. We hadden een klant die gehackt werd, waardoor hun bedrijfsvoering twee tot drie maanden ‘plat’ lag. De gegevens kwamen in handen van criminelen en ze zijn maanden bezig geweest om de schade te herstellen. Een investering in slimme beveiliging is dan ook een kleine prijs vergeleken met de potentiële kosten van een hack.

Digitale transformatie vraagt om digitale beveiliging

Terwijl je organisatie stappen zet richting digitalisering, denk aan de implementatie van e-invoicing zoals ik die in mijn vorige blog besprak, neemt ook de behoefte aan digitale beveiliging toe. Deze twee ontwikkelingen gaan hand in hand. Juist wanneer je facturatie- en betalingsprocessen digitaliseert, is adequate beveiliging van kritiek belang om de integriteit van je financiële transacties te waarborgen. De hashcode-oplossing voor SEPA-betalingen vormt dan ook een perfecte aanvulling op een e-invoicing-strategie.

Beveilig je betalingen nu

Ben je benieuwd hoe je je SEPA-betalingen kunt beveiligen met hashcodes? Neem contact met ons op voor meer informatie. Eqeep kan de implementatie van deze oplossing verzorgen. Zo bescherm je je bedrijf direct tegen een van de meest voorkomende vormen van cybercriminaliteit.

Heb je nog geen concreet vraagstuk, maar hou je wel van een beetje inspiratie op z’n tijd? Abonneer je dan op onze nieuwsbrief via deze pagina of volg onze LinkedIn-pagina.